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📈 [ISA/연금저축] ETF 분배금 계산과 절세 꿀팁
주식 고르기 힘들다면? ETF가 정답!
개별 주식 투자가 어렵다면, 여러 우량주를 한 바구니에 담은 ETF(상장지수펀드)가 최고의 대안입니다. 특히 요즘은 매달 꼬박꼬박 분배금(배당금)을 주는 ‘월 배당 ETF’가 인기몰이 중이죠.
![[ISA/연금저축] 제2의 월급, ETF 분배금 계산과 절세 꿀팁](https://1dayproject.com/wp-content/uploads/2025/11/커버이미지-001-2.jpg)
하지만 ETF는 ‘국내 주식형’이냐 ‘해외 주식형’이냐에 따라 세금이 천차만별입니다. 오늘은 ETF 분배금 계산법과 세금을 아끼는 절세 계좌(ISA, 연금저축) 활용법까지 완벽하게 정리해 드립니다.
ETF 분배금, 주식 배당금과 뭐가 다를까?
ETF에서는 배당금을 ‘분배금’이라고 부릅니다. 주식 배당금뿐만 아니라 채권 이자, 현금 운용 수익 등을 모두 합쳐서 나눠주기 때문이죠.
내 분배금 = 보유 좌수(주식 수) × 주당 분배금
예를 들어, TIGER 미국S&P500 ETF를 1,000주 가지고 있고, 주당 분배금이 40원이라면?
👉 1,000주 × 40원 = 40,000원 (세전)
세금, 이것만 알면 됩니다 (국내 vs 해외)
ETF 세금은 ‘어디에 투자하느냐’가 핵심입니다.
| 구분 | 국내 주식형 ETF (예: KODEX 200) |
기타 ETF (해외주식형, 채권형 등) |
|---|---|---|
| 매매차익 | 비과세 (세금 0원) | 배당소득세 15.4% |
| 분배금 | 배당소득세 15.4% | 배당소득세 15.4% |
⚠️ 주의: 미국 지수를 추종하는 국내 상장 ETF(예: TIGER 미국나스닥100)는 ‘기타 ETF’로 분류되어 매매차익에도 15.4% 세금이 붙습니다!
세금 아끼는 치트키, ISA & 연금저축 🛡️
일반 계좌에서 ETF를 하면 세금이 꽤 큽니다. 그래서 똑똑한 투자자들은 절세 계좌를 씁니다.
1. ISA (중개형 종합자산관리계좌)
- ✅ 비과세: 순이익 200만 원(서민형 400만 원)까지 세금 0원! (2025년 확대 예정)
- ✅ 분리과세: 비과세 한도 초과분은 9.9% 저율 과세 (일반 15.4%보다 훨씬 이득)
- ✅ 손익통산: 이익과 손실을 합쳐서 세금을 계산해 줍니다.
2. 연금저축펀드 / IRP
- ✅ 과세이연: 지금 세금을 내지 않고, 나중에 연금을 받을 때(만 55세 이후) 3.3% ~ 5.5%의 낮은 연금소득세만 내면 됩니다.
- ✅ 복리 효과: 아낀 세금으로 재투자하여 자산을 더 빠르게 불릴 수 있습니다.
요즘 뜨는 월 배당 ETF, 주의할 점은?
JEPI, SCHD(한국판 SOL 미국배당다우존스) 등 월 배당 ETF가 인기지만, 무조건 좋은 건 아닙니다.
- 커버드콜 ETF: 분배금은 많이 주지만, 주가 상승이 제한될 수 있습니다. (원금 손실 가능성 주의)
- 총 보수(수수료): 장기 투자 시 수수료가 수익률을 갉아먹을 수 있으니 꼭 확인하세요.
절세 계좌로 수익률을 극대화하세요
ETF 투자의 핵심은 ‘장기 투자’와 ‘절세’입니다. 일반 계좌보다는 ISA나 연금저축 계좌를 활용하여 세금을 아끼고, 그 돈으로 복리 효과를 누리는 것이 부자가 되는 지름길입니다.
이것으로 [주식 배당금 계산 시리즈]를 마칩니다. 여러분의 성공적인 투자를 응원합니다!